Si vous êtes un travailleur non salarié (TNS) dans le secteur du BTP, avoir une assurance adaptée est crucial pour votre sécurité financière et la pérennité de votre entreprise. Pour en savoir plus sur les options disponibles, vous pouvez consulter cette ressource complète.
L’importance de l’assurance pour les TNS du BTP
Les TPE et PME, qui représentent la majorité des entreprises en France, sont particulièrement vulnérables aux risques financiers en l’absence de couverture adéquate. L’assurance reste souvent une formalité négligée, exposant les entrepreneurs à des conséquences financières et légales potentielles. Trouvez plus de détails en lisant cette page.
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Pourquoi l’assurance est-elle essentielle ?
- Responsabilité civile professionnelle : Protège contre les dommages causés à autrui dans le cadre de votre activité professionnelle.
- Garantie décennale : Obligatoire pour les professionnels du BTP, elle couvre les défauts de construction pendant une période de dix ans.
- Couverture des locaux : Protège vos biens et équipements contre les dommages ou les pertes.
- Mutuelle et prévoyance : Couvre les besoins de santé et de protection des entrepreneurs, renforçant ainsi leur sécurité globale.
Les meilleures options d’assurance proposées par Pro BTP
Une couverture simple et efficace
Des partenariats comme celui entre Legalstart et Orus simplifient le parcours d’assurance pour les entrepreneurs. Grâce à des solutions 100 % en ligne, les TNS peuvent obtenir un devis personnalisé en quelques minutes, sans frais cachés ni démarches complexes\1\4.
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Exemples de couvertures :
- Responsabilité civile : Protège contre les dommages causés à autrui.
- Garanties multirisques : Couvre divers risques tels que les dommages aux biens, les interruptions d’activité, etc.
- Protection des équipements informatiques : Essentielle pour les entreprises dépendantes de la technologie.
- Couverture cyber : Protège contre les cyberattaques et les pertes de données.
Mutuelle et prévoyance pour les TNS
Au-delà des assurances traditionnelles, les mutuelles et les contrats de prévoyance sont des éléments clés pour les TNS.
Mutuelle santé
Les mutuelles santé offrent des garanties modulables pour répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs.
Exemple de garanties modulables :
| Niveau | Hospitalisation | Soins courants | Dentaire | Optique | Auditif |
|---|---|---|---|---|---|
| Niveau 1 | 100% de la BR | 100% de la BR | 100% sur les prothèses | 100% par équipement | 100% de la BR + 200€ par oreille |
| Niveau 3 | 150% de la BR | 150% de la BR | 200% sur les prothèses | Jusqu’à 250 € par équipement | 100% de la BR + 400 € par oreille |
| Niveau 6 | 350% de la BR | 300% de la BR | 375% sur les prothèses | Jusqu’à 400 € par équipement | 100% de la BR + 600 € par oreille |
\*BR : Base de remboursement3.
Contrat prévoyance
Les contrats de prévoyance couvrent les risques liés à la santé et à l’invalidité.
Exemples de garanties prévoyance :
- Invalidité : Couvre les revenus en cas d’incapacité de travail.
- Décès : Fournit une indemnité en cas de décès.
- Capital invalidité : Verse un capital en cas d’invalidité permanente.
Services complémentaires
Les meilleures mutuelles et assurances proposent des services complémentaires pour faciliter la vie des assurés.
Exemples de services complémentaires :
- Tiers payant : Évite au patient d’avancer les frais.
- Téléconsultation : Permet de consulter un médecin sans se déplacer.
- Assistance à domicile : Aide les assurés dans leurs tâches quotidiennes\2\3.
Avis et satisfaction des clients
Les services d’Orus, par exemple, sont largement appréciés par les entrepreneurs, avec une note de satisfaction de 4,9/5 sur Trustpilot. Cette réputation s’appuie sur un service client réactif et des processus de gestion de contrat optimisés1.
« Avec Orus, nous ajoutons une dimension de protection à notre gamme de services, en complétant l’offre juridique, comptable et bancaire que nous proposons déjà. Notre mission est de simplifier la vie des entrepreneurs, et l’assurance professionnelle est une étape clé. » – Timothée Rambaud, co-fondateur de Legalstart1.
Conseils pratiques pour choisir la meilleure option
Moduler les niveaux de garanties
Choisissez des garanties modulables pour adapter votre couverture à vos besoins spécifiques.
Exemple de modulation :
- Vous pouvez choisir des garanties de niveau 1 en audition si vous n’avez aucun besoin, et des garanties de niveau 6 sur l’optique pour prendre en charge votre prochaine paire de lunettes2.
Comparer les tarifs et les services
Comparez les tarifs et les services proposés par différentes mutuelles et assurances pour trouver la formule la plus abordable et la plus adaptée à vos besoins.
Tableau comparatif des mutuelles santé :
| Rang | Meilleure mutuelle | Garanties | Devis en ligne |
|---|---|---|---|
| 1 | Swiss Life | Hospitalisation : jusqu’à 135 €/jour, Soins courants : jusqu’à 400%, Dentaire : jusqu’à 500%, Optique : jusqu’à 800 € | \Site Swiss Life\2 |
| 2 | Acheel | Hospitalisation : jusqu’à 90 €/jour, Soins courants : jusqu’à 350%, Dentaire : jusqu’à 300%, Optique : jusqu’à 500 € | \Site Acheel\2 |
| 3 | Direct Assurance | Hospitalisation : jusqu’à 60 €/jour, Soins courants : jusqu’à 300%, Dentaire : jusqu’à 400%, Optique : jusqu’à 560 € | \Site Direct Assurance\2 |
Ajouter des services complémentaires
Ajoutez des services complémentaires à votre contrat pour faciliter votre vie et améliorer votre sécurité.
Exemples de services complémentaires :
- Tiers payant
- Téléconsultation
- Assistance à domicile\2\3.
Choisir la meilleure option d’assurance pour les TNS du BTP nécessite une compréhension approfondie des besoins spécifiques de votre entreprise et de votre situation personnelle. En modulant les niveaux de garanties, en comparant les tarifs et les services, et en ajoutant des services complémentaires, vous pouvez trouver une couverture qui vous offre la sécurité et la sérénité nécessaires pour développer vos projets.
En fin de compte, l’assurance n’est plus un frein mais un levier de sécurité et de sérénité pour les entrepreneurs du BTP.
« Ce partenariat nous permet d’atteindre un plus grand nombre d’entrepreneurs et de les protéger efficacement dès le début de leur activité. L’assurance ne doit plus être un frein mais un levier de sécurité et de sérénité. » – Côme Dartiguenave, CEO d’Orus1.
